Что такое регресс по ОСАГО? Можно ли избежать иска от страховой и как это сделать правильно

Страховка ОСАГО уберегает автомобилистов от лишних расходов в случае ДТП. Убытки потерпевшей стороне вместо виновника аварии возмещает страховая фирма.

Иногда страховщики предъявляют виновной стороне регресс. Что такое регресс в страховании, как происходит взыскание средств в порядке регресса, можно ли его оспорить и как?

Регресс – это законное требование страховой фирмы к виновнику аварии. По нему страховщик возмещает убытки, понесенные от компенсационной выплаты потерпевшей стороне. То есть страховая компания исполняет свои обязательства по ОСАГО – покрывает урон потерпевшего, а затем компенсирует свои расходы с виновника аварии путем регресса.

Регрессный иск можно получить от страховой за грубое нарушение правил страхового соглашения.

Вот примеры, когда вы можете нарваться на регрессный иск:

Страховая фирма также исполнит обязательства перед потерпевшим, а затем подаст на вас иск о взыскании убытков в порядке регресса.

В регрессивном иске можно требовать ту сумму, которая выплачена потерпевшей стороне в качестве компенсации. Также страховщик может потребовать компенсировать свои расходы на экспертизу машины и ведение дела о страховом случае.

Основания, по которым страховщик может требовать взыскания денежных средств по ОСАГО с виновника аварии в порядке регресса, перечислены в статье 14 ФЗ «Об ОСАГО». Всего их 10.

Вы получите регресс, если:

Владельцы грузовиков обязаны оговаривать в страховке прицепы, либо будет регресс от страховой компании в случае ДТП.

По ОСАГО максимальная страховая выплата равна 400 тыс. рублей, если урон нанесен имуществу, и 500 тыс. рублей, если пострадали люди. Когда урон причинен на большую сумму, страховщик платит по ОСАГО максимально возможную компенсацию, а остальную часть выплачивает виновник аварии – это и есть суброгация.

Регрессный порядок взыскания убытков происходит следующим образом.

Шаг 1. Страховщик покрывает ущерб потерпевшей стороне.

Шаг 2. Специалисты страховщика изучают страховое дело и находят обстоятельства, дающие право требовать взыскание страхового возмещения в порядке регресса с виновной стороны.

Шаг 3. Страховая отправляет виновнику происшествия претензию с доказательствами, подтверждающими регрессное право, и требует вернуть деньги, выплаченные потерпевшему.

Шаг 4. Если не получилось договориться с виновной стороной до суда, страховщик подает в суд регрессный иск.

Шаг 5. Виновник аварии получает повестку в суд.

Регресс по ОСАГО адресуется виновной в аварии стороне. Необязательно это человек, учтенный страховым полисом. Если водитель не вписан в ОСАГО, но создал аварию на застрахованной машине, регресс прилетит ему, а не хозяину авто.

Можно снизить сумму регресса по статье 1083 ГК РФ, если урон возник в связи с умыслом потерпевшего и его грубой неосторожностью. Вина сторон в аварии будет обоюдной, и сумму возмещения по регрессу разделят между сторонами в зависимости от степени их вины.

Если не можете сразу выплатить всю сумму регресса страховщику, суд составит платежный график с учетом ваших материальных возможностей. Можно получить до двух месяцев отсрочки первого платежа.

Если в установленный судом срок не выплатите регресс страховой фирме, долг передадут судебным приставам. Приставы будут принудительно удерживать каждый месяц часть вашего заработка в счет погашения регресса, но не более 50% от общего дохода.

Чтобы не допустить регресса в страховании ОСАГО, нужно:

вовремя вносить платежи по страховой премии, если платите ее частями;проходить техосмотр в срок и иметь действующую карту диагностики;вовремя информировать страховщика об аварии, не утаивать обстоятельства происшествия;предоставлять достоверную информацию о себе и машине при заключении договора ОСАГО со страховой фирмой;не уезжать с места аварии, за исключением случаев, когда нужно отвезти в больницу пострадавших;не ремонтировать и не утилизировать машину, пока страховая не даст разрешение;не водить авто без прав и полиса ОСАГО.

Вы можете оспорить регрессное требование при возмещении вреда от страховой.

Это можно сделать в следующих случаях:

Что для этого нужно?

Для защиты своих прав в суде лучше нанять хорошего юриста. Он поможет найти обоснования, позволяющие оспорить регресс или снизить его сумму.

Услуги адвоката стоят по-разному в российских регионах. Например, в Москве представительство в суде стоит около 12 тыс. рублей. Но если вы выиграете дело, страховая фирма возместит вам затраты на адвоката.

Суд встанет на вашу сторону, если вы не нарушали правил страхования, были трезвы за рулем и не имели умысла в совершении аварии.

Если речь идет о возмещении имущественного вреда, он составляет 2 года.Если урон нанесен жизни и здоровью людей, срок исковой давности по ОСАГО составляет 3 года.

Срок могут восстановить по уважительной причине, но только в пользу обычных граждан. У компаний такая возможность есть в случае, если ответчик письменно признал долг.

Страховая компания виновной в ДТП стороны тоже может получить регресс. Это возможно, когда оба водителя застрахованы по ОСАГО – компания виновника инцидента выплатит ущерб фирме потерпевшего, а затем взыщет сумму компенсации со своего клиента, устроившего ДТП.

Если вам выставлен регресс, не торопитесь соглашаться на требования страховой фирмы.

Порядок действий должен быть следующим.

Шаг 1. Убедитесь, что требования страховщика законны.

Шаг 2. Узнайте, не завышена ли сумма регресса. Часто страховщики завышают сумму регресса, рассчитывая на безграмотность автомобилистов.

Шаг 3. Если сумма регресса вас не устраивает, ходатайствуйте о независимой экспертизе. Если не сильны в подобных вопросах, обратитесь к юристу, который поможет составить иск и отстоять ваши права в суде.

Но лучше соблюдать условия страхового соглашения, чтобы у страховщика не было оснований для регресса.